As fintechs e os bancos digitais foram os segmentos que registraram o maior crescimento de rentabilidade no sistema financeiro brasileiro durante o segundo semestre de 2025. A informação faz parte do Relatório de Estabilidade Financeira divulgado pelo Banco Central do Brasil nesta terça-feira (26).
Segundo o documento, o avanço foi impulsionado principalmente pelo aumento das receitas aliado a um modelo operacional mais enxuto, baseado em plataformas digitais e menor custo estrutural.
“O segmento digital registrou o maior avanço na rentabilidade, impulsionado pela alavancagem operacional com o crescimento das receitas”, destacou o BC no relatório.
O levantamento mostra que bancos digitais vêm conseguindo elevar o lucro por cliente acima do desempenho observado em instituições financeiras tradicionais. Sem depender de grandes redes de agências físicas, essas empresas operam com despesas reduzidas e conseguem ampliar rapidamente a base de usuários.
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A estrutura tecnológica permite que os custos cresçam em ritmo menor do que o aumento do número de clientes, fator que melhora a eficiência operacional das fintechs mesmo em cenários econômicos mais desafiadores.
O Banco Central destaca que o setor continuou apresentando melhora de rentabilidade mesmo com a desaceleração do crédito observada nos últimos meses da economia brasileira.
Apesar dos resultados positivos, o relatório também faz um alerta sobre os riscos envolvidos nesse modelo de negócios. Segundo o BC, parte significativa das carteiras de crédito das fintechs está concentrada em operações consideradas mais arriscadas, como cartão de crédito e empréstimos sem garantia.
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Por causa dessa exposição maior à inadimplência, as instituições digitais ampliaram de forma relevante as chamadas provisões para perdas — reservas financeiras criadas para absorver possíveis calotes futuros.
De acordo com o relatório, fintechs e bancos digitais foram justamente os integrantes do Sistema Financeiro Nacional que mais reforçaram essas reservas no período analisado.
O Banco Central avalia que o modelo digital demonstra elevada eficiência e forte capacidade de expansão, mas também se mostra mais sensível a oscilações econômicas, especialmente em ambientes de juros elevados e aumento do endividamento das famílias.
Nos últimos anos, o crescimento das fintechs transformou o mercado bancário brasileiro, intensificando a concorrência no setor financeiro e acelerando a digitalização de serviços antes concentrados em grandes bancos tradicionais.
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