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sexta-feira, julho 12, 2024

Conheça a startup que usa de Inteligência Artificial para liberar crédito

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A concessão de crédito no Brasil está passando por uma transformação significativa com o uso da Inteligência Artificial. Um histórico financeiro, até aqui, era essencial para conseguir recursos de qualquer instituição financeira. 

No entanto, uma parceria inovadora entre a empresa de inteligência de dados Cinnecta e a cooperativa Grandes Rios MT/PA/AM do Sicredi está desafiando essa norma, oferecendo crédito a pessoas que não teriam acesso pelos meios tradicionais.

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Ricardo Ferreira, um dos fundadores da Cinnecta, destacou que a plataforma se baseia em uma análise multifacetada do indivíduo, integrando variáveis comportamentais e transacionais. 

“Colocamos o cliente no centro e construímos um perfil detalhado sobre ele, incluindo hábitos e preferências”, explicou Ferreira. 

A análise de risco resultante pode determinar se o crédito deve ser concedido, negado ou se é necessário uma avaliação mais profunda. Além disso, a plataforma pode oferecer cartões de crédito com limites ajustados à situação de cada cliente, acompanhando toda a jornada do indivíduo com a empresa.

A iniciativa já beneficiou mais de 10 mil famílias em 30 cidades, com mais de R$ 100 milhões em crédito concedido até o momento, um dos resultados mais notáveis foi a redução do índice de inadimplência pela metade. 

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Para alcançar essas conclusões, a cooperativa Sicredi utilizou a plataforma da Cinnecta para gerar recomendações baseadas em perfis detalhados, que incluem informações comportamentais e hábitos.

Inicialmente, a instituição adotou o método em uma escala menor, comparando a performance de crédito de um grupo de controle com outro grupo similar, o fundador destaca que a confiança dos clientes na plataforma é fundamental, comparando a relevância das recomendações de crédito com as sugestões personalizadas em plataformas de entretenimento. 

“Se uma plataforma recomenda algo relevante, você passa a confiar mais”, afirma Ferreira.

A Cinnecta foi fundada em Belo Horizonte, Minas Gerais, e foi adquirida pela Matera em agosto de 2023, a empresa que oferece soluções de TI para o mercado financeiro, alcançou uma receita de R$ 383 milhões em 2023, um crescimento de 30% em relação ao ano anterior. 

Com o apoio da Matera, a startup planeja expandir a sua plataforma para outras cooperativas do Sicredi e instituições financeiras. Além disso, a empresa está explorando novas formas de utilizar dados, como identificar comportamentos econômicos de pequenas cidades para oferecer produtos relevantes.

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