A concessão de crédito no Brasil está passando por uma transformação significativa com o uso da Inteligência Artificial. Um histórico financeiro, até aqui, era essencial para conseguir recursos de qualquer instituição financeira.
No entanto, uma parceria inovadora entre a empresa de inteligência de dados Cinnecta e a cooperativa Grandes Rios MT/PA/AM do Sicredi está desafiando essa norma, oferecendo crédito a pessoas que não teriam acesso pelos meios tradicionais.
++Nvidia desbanca Apple e se torna a segunda empresa mais valiosa do mundo
Ricardo Ferreira, um dos fundadores da Cinnecta, destacou que a plataforma se baseia em uma análise multifacetada do indivíduo, integrando variáveis comportamentais e transacionais.
“Colocamos o cliente no centro e construímos um perfil detalhado sobre ele, incluindo hábitos e preferências”, explicou Ferreira.
A análise de risco resultante pode determinar se o crédito deve ser concedido, negado ou se é necessário uma avaliação mais profunda. Além disso, a plataforma pode oferecer cartões de crédito com limites ajustados à situação de cada cliente, acompanhando toda a jornada do indivíduo com a empresa.
A iniciativa já beneficiou mais de 10 mil famílias em 30 cidades, com mais de R$ 100 milhões em crédito concedido até o momento, um dos resultados mais notáveis foi a redução do índice de inadimplência pela metade.
++Conheça a primeira mulher que alcança fortuna de US$ 100 bilhões no mundo
Para alcançar essas conclusões, a cooperativa Sicredi utilizou a plataforma da Cinnecta para gerar recomendações baseadas em perfis detalhados, que incluem informações comportamentais e hábitos.
Inicialmente, a instituição adotou o método em uma escala menor, comparando a performance de crédito de um grupo de controle com outro grupo similar, o fundador destaca que a confiança dos clientes na plataforma é fundamental, comparando a relevância das recomendações de crédito com as sugestões personalizadas em plataformas de entretenimento.
“Se uma plataforma recomenda algo relevante, você passa a confiar mais”, afirma Ferreira.
A Cinnecta foi fundada em Belo Horizonte, Minas Gerais, e foi adquirida pela Matera em agosto de 2023, a empresa que oferece soluções de TI para o mercado financeiro, alcançou uma receita de R$ 383 milhões em 2023, um crescimento de 30% em relação ao ano anterior.
Com o apoio da Matera, a startup planeja expandir a sua plataforma para outras cooperativas do Sicredi e instituições financeiras. Além disso, a empresa está explorando novas formas de utilizar dados, como identificar comportamentos econômicos de pequenas cidades para oferecer produtos relevantes.
Não deixe de nos seguir no Instagram para mais notícias da Pardal Tech
