Com 14 anos de história, a RecargaPay tem se destacado no cenário das startups no Brasil, seguindo estratégias clássicas do setor ao iniciar com um monoproduto através das recargas de celular, a empresa já expandiu seu portfólio para incluir pagamentos e crédito.
A mais recente adição ao seu conjunto de serviços é um cartão de crédito com limite garantido, a empresa que atualmente opera como instituição de pagamento (IP) e possui uma Sociedade de Crédito Direto (SCD), está em processo de obtenção de licença junto ao Banco Central para atuar como financeira.
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Fundada em Buenos Aires, a RecargaPay optou por um crescimento orgânico e sustentável, focando em “usuários transacionais” em vez de perseguir uma base massiva de clientes, a startup possui cerca de 7 milhões de clientes, com mais de 1,33 milhão de usuários ativos mensais, um número que tem aumentado nos últimos meses.
Essa estratégia de foco na qualidade do engajamento dos usuários, ao invés de uma simples aquisição massiva, tem se mostrado eficiente.
O CFO da empresa, Diego Escobar, revelou que a empresa alcançou o Ebitda positivo no final de 2022 e manteve um crescimento sustentável ao longo de 2023, atingindo um lucro líquido de US$ 10 milhões.
A diversificação de receitas foi um fator crucial para esse sucesso, em 2023, a RecargaPay registrou uma receita de US$ 200 milhões, comparado a pouco mais de US$ 5 milhões há uma década, quando ainda dependia fortemente das recargas de celular.
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Um dos grandes marcos na trajetória da startup foi a inclusão da recarga de bilhetes de transporte público, como o Bilhete Único, ampliando sua base de usuários geograficamente. Além disso, a empresa aproveitou o lançamento do Pix para criar novas soluções, como o Pix parcelado em até 12 vezes usando cartão de crédito.
A empresa também lançou recentemente um cartão de crédito com limite garantido, onde o limite é baseado na quantia depositada na conta da companhia, esse cartão oferece rendimento a 103% do CDI e cashback de 1,5% em todas as compras. Inicialmente destinado a usuários pessoas físicas, a RecargaPay planeja expandir essa oferta para microempreendedores e pequenos negócios.
No que diz respeito a operações de crédito, mantém a inadimplência sob controle, focando em empréstimos de baixos valores e prazos curtos. A empresa realiza em média 200 mil empréstimos mensais.
A RecargaPay recebeu um total de US$ 118,6 milhões em investimentos desde 2010, com o último aporte de US$ 10 milhões em outubro de 2021, Diego Escobar menciona que uma nova captação de recursos pode ocorrer entre o segundo semestre de 2024 e o início de 2025.
Quanto a um possível IPO, o CFO afirma que a empresa precisa crescer ainda mais para considerar essa opção, mas já está preparada com os controles e auditorias necessárias.
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