A tecnologia e a internet transformaram a forma como gerenciamos nossas finanças. A cada dia, novas ferramentas facilitam a movimentação do dinheiro, mas também introduzem novos termos que podem confundir os consumidores: fintech, API, open finance, embedded finance, entre outros.
O Pix, sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil, é o mais conhecido desses termos. Ele permite transferências rápidas entre pessoas e empresas, funcionando 24 horas por dia, todos os dias da semana.
++Entenda como economizar na hora de comprar um celular
Ticiana Amorim, CEO e fundadora da Aarin — o primeiro hub tech-fin especializado em Pix e Embedded Finance no Brasil — explica por que o Pix é tão popular. “Ele é um dos métodos mais seguros existentes, com regulamento do Banco Central do Brasil projetado para minimizar riscos de fraudes. Seja automático ou manual, o Pix possui respaldo de alta segurança”, afirma.
Segundo Amorim, muitos desses termos, apesar de recentes, já são conhecidos em suas formas básicas pelos consumidores. “O Embedded Finance, por exemplo, que significa finanças embarcadas, é similar ao antigo crediário oferecido por grandes varejistas. Trata-se de aprimorar o atendimento ao consumidor, melhorando a experiência do usuário”, diz.
Confira outros termos e suas aplicações:
Embedded Finance: Finanças embarcadas integram serviços financeiros diretamente em produtos ou plataformas de comércio, proporcionando conveniência e acessibilidade aos consumidores. “Quando você paga por um produto sem abrir outro app, isso é Embedded Finance”, explica Amorim.
Open Finance: Facilita o compartilhamento seguro de dados financeiros entre diferentes instituições bancárias, fomentando a concorrência e a inovação no setor. “Clientes escolhem quais dados compartilhar com quais instituições, o que é vantajoso para eles”, destaca Amorim.
++ Entenda as 6 melhores escolhas para investimento em criptomoedas para 2024
Fintechs: Empresas que usam tecnologia para oferecer soluções financeiras inovadoras, competindo muitas vezes com instituições financeiras tradicionais.
Tech-Fin: Startups tecnológicas que oferecem soluções para problemas financeiros, modernizando empresas e reduzindo atritos com consumidores.
SaaS (Software as a Service): Modelo de serviço via internet onde usuários acessam recursos sob demanda, pagando apenas pelo que utilizam. Softwares são hospedados por provedores e disponibilizados aos clientes pela internet.
BaaS (Banking as a Service): Serviços bancários oferecidos via APIs, permitindo que terceiros integrem funcionalidades bancárias em seus produtos. “Está sob o guarda-chuva do as a service, com recursos acessados sob demanda”, explica Amorim.
Customization As A Service: Personalização de produtos ou serviços para atender necessidades específicas dos clientes, adaptando características conforme as preferências. “Na Aarin, cada cliente tem demandas específicas, por isso integramos soluções customizáveis para cada modelo de negócio”, diz Amorim.
APIs (Application Programming Interfaces): Facilitam a comunicação e o compartilhamento de dados entre diferentes sistemas de software. “APIs conectam o financeiro das empresas com bancos e instituições financeiras, sendo agnósticas, ou seja, compatíveis com qualquer sistema”, explica Amorim.
Bolepix: Combinação do tradicional boleto de pagamento com o QR code do Pix, permitindo pagamento via Pix.
Smart Split: Divide automaticamente pagamentos entre várias partes em transações comerciais ou pagamentos compartilhados. “Em marketplaces, por exemplo, distribui automaticamente o valor recebido entre vendedor, cashback, impostos e outros destinatários”, diz Amorim.
Compliance: Setor que assegura a conformidade com regulamentos, leis e padrões éticos aplicáveis a uma empresa.
Invisible Banking: Serviços bancários invisíveis ao cliente, realizados sem a necessidade de acessar apps bancários. “Relacionado ao Embedded Finance, onde uma API já conecta as pontas”, afirma Amorim.
By Now, Pay Later: Modelo de pagamento onde o consumidor compra agora e paga depois, geralmente após um período determinado.
Core Banking: Serviços essenciais oferecidos por bancos, incluindo depósitos, empréstimos e pagamentos
Não deixe de nos seguir no Instagram para mais notícias da Pardal Tech
